出品｜远见本钱局

作家｜远见君

自2020年营收领域放纵50亿元以来，厦门银行的事迹增长就显得潜力不及，2021年至2023年各期营收增速区分为-4.32%、10.90%和-4.96%，“一升两降”，营收领域难以向60亿的台阶迈进。

投入2024年后，厦门银行的事迹现象依然莫得好转。2024年前三季度财报显现，厦门银行竣事营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；竣事归母净利润19.34亿元，同比下降6.27%，这是其2010年以来初度碰到营收和净利润双降。

从收入组成来看，厦门银行的前三季度的利息净收入为29.82亿元，同比下降9.88%。而厦门银行的净息差依然着落至1.06%，在42家上市银行中排行垫底。

非息收入方面，厦门银行的手续费及佣金净收入为2.861亿原，同比下降3.89%。厦门银行的投资收益增幅较大，竣事投资收益7.513亿元，同比高涨175.79%，但即便如斯，这一高度不笃定的收入也没能拉动厦门银行的举座事迹。

贷款领域方面，收尾2024年三季度末，厦门银行贷款及垫款总数2,061.34亿元，较上年末下降1.70%，该行证据注解称主动压缩小息单据。收尾2024年9月末，厦门银行单据贴现领域134.94亿元，较上年末减少90.23亿元，下降40.07%。

金钱质料方面，收尾评释期末，厦门银行的不良贷款余额为15.52亿元，较上年末下降0.50亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.01个百分点。可是值得细心的是，厦门银行的暄和类贷款领域从2023年末的30.43亿元大幅度攀升至2024年三季度末的60.14亿元，占贷款总数的比例从1.43%高涨至2.92%。暄和类贷款领域的赶快高涨给厦门银行的金钱质料实质现象打了一个问号。

内控惩办方面，厦门银行也存在罅漏。本年10月21日，厦门银行漳州分行因向借债东说念主转嫁典质评估用度、存贷挂钩、分行营业部个东说念主贷款三查不到位等违纪事实被家金融监管总局漳州监管分局处以185万元罚金。

厦门银行方位的厦门市是陆台交易往返的前头堡，跟着两岸经济交易往返加深，这一金融阛阓随之情随事迁，因此，在本年10月的投资者联系举止会议上，有投资者关于厦门银行的两岸金融业务示意暄和。

厦门银行示意，该行在两岸金融业务方面推出了首张面向台胞的专属信用卡，大陆首个台胞专属线上化汇薪产物“薪速汇”，推出大陆首款台胞专属线上耗尽信用贷款产物“台e贷”，此外还推出“台商税易贷”和“台农贷”等信贷产物。

厦门银行向投资者清晰的数据显现，收尾2024年6月末，台企客户数比拟上年末增长9%；台企授信户数比拟上年末增长4%；台企贷款余额比拟上年末增长14%，台企国外结算量占全行国外结算量的81%。台胞客户数比拟上年末增长7%；台胞信用卡发夹数比拟上年末增长3%；台胞金融金钱余额比拟上年末增长3%。

可是对比财报不错发现，厦门银行笼罩了一些数据莫得奉告投资者：收尾2024年二季度末，厦门银行的台企入款余额比拟上年末下降15%，其中台企东说念主民币入款余额比拟上年末增长28%，高成本的台企好意思元入款余额比拟上年末下降78%，带动缩小入款付息率。

自2021年起，厦门银行开动清晰两岸金融业务的增长数据，2021年至2022年，厦门银行的两岸金融业务增长速率较快。从一些重要目标来看，该行台企客户数较上年末增速区分为52%和39%，授信户数增速区分为59%和88%，贷款余额增速区分为114%和117%。

可是投入2023年后，厦门银行的两岸金融业务增速彰着放缓。台企客户数较上年末增速为34%，授信户数增速为41%，台企贷款余额更是出现下滑，厦门银行对此证据注解称是受好意思元加息影响。

此外，2022年厦门银行初度清晰了信用卡发夹量增速，较上年末增长40%，2023年该数据下降为19%，2024年上半年仅为3%。

厦门银行的两岸金融业务为何无法保抓高速增长？有分析指出，两岸金融阛阓存在大量的巨头玩家，对厦门银行挤压较为严重。

举例，中国农业银行厦门市分行2023年以来为台资科创企业提供技艺鼎新基金贷款授信金额超22亿元，提供供应链互助基金贷款授信金额近8000万元。本年7月，中国银行厦门机场支行挂牌成为厦门市“事业台胞台企要点银行机构”，加码布局两岸金融业务。

天然地处经济施展地区，厦门银行的实力逊色于大行分行，在当地阛阓和两岸金融阛阓反而穷乏竞争力，这能够是厦门银行增长乏力的伏击影响身分。